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“校园贷”为何变了味

2016年07月22日贷小小来源:青岛全搜索电子报 

无需担保、无需抵押、当日放款……在一些大学校园里,类似的信息充斥在微信朋友圈、QQ群和校园论坛里。借贷公司通过发小广告的方式,向在校大学生提供贷款。少则几百元,多则数千元,甚至两三万元。2009年银监会下发通知,分年龄段叫停银行向学生发放信用卡的业务。此后,传统银行信用卡部门很难进入大学生金融借贷市场。但随着近几年网贷平台的异军突起,大学生的借贷需求有了新的出口。密集侵袭大学校园的“校园贷”,也在一些不良贷款平台的高利贷中凸显隐忧。 
  (《北京晚报》721日报道) 
  广州两名大学生网贷1万元被骗4万元;女大学生网贷被要求手持身份证拍裸照;大学生贷款近60万元无力偿还跳楼自杀……近来,“校园贷”这个词汇不断引爆媒体,并逐渐成为过街老鼠般人人喊打。 
  其实,“校园贷”产品设立伊始,其初衷也是好的。作为传统意义上的天之骄子,大学生多属于优质客户,但是苦于无固定收入来源,消费能力不强,部分学子受家庭经济条件限制,在学费和基本生活费用方面捉襟见肘。鉴于此,部分互联网金融平台等机构推出了“名校贷”等产品,帮助大学生缴纳学费或者资助他们进行创业。那么又是什么原因让“校园贷”变得如此令人忧心呢? 
  两个原因。 
  其一,因为相关部门对校园消费金融态度不明确,又缺乏必要的监管。在没有具体规定的情况下,类似打着金融创新等名号的“校园贷”甚至高利贷变得没有阻碍。泥沙俱下,许多“校园贷”平台对相关产品的风控不足,在发放贷款时不需要“面签”,不需要提供担保人的书面保证,不控制贷款用途,不采取风险管理等措施,学生只需简单上传相关身份信息即可。很多“校园贷”还人为设置陷阱,用“滞纳金”、“服务费”等字眼掩饰其高利息的本质,引诱大学生落入高利贷陷阱。 
  其二,大学生是个特殊群体,从法律上讲,他们基本都已经成年,可以为自己的行为负责。然而从家庭和社会的角度来看,他们依然是“孩子”:他们没有自己的经济来源,缺乏基本的金融风险意识,缺少自制力……除了年龄上的区别,一个大一的学生和一个高三的学生几乎没有多大不同。那么让这样一群没有经济能力、缺乏自制力的“孩子”拥有无抵押、无门槛,又缺乏审核条件的贷款渠道,本身就是一件极具风险的事情。 
  于是,大多数被报道无力还款的大学生,借钱的用途甚至是赌球、网游、高额消费,偶尔看到一个炒股亏钱的,都显得是“正当用途”了。原本应该成为助学、创业的用途 “校园贷”,完全变了味。 
  当然,对于“校园贷”我们也不能一棍子打死。一份不同地域近8000名高校学生的调查问卷显示,过去的一年,有过网络贷款行为的高校学生达到21%,没用过但有兴趣使用的占近50%。按2015年全国在校大学生人数同比推断,约有近850万大学生使用过网络贷款,对于这样庞大的金融需求,我们无法忽视。因此,如何规范“校园贷”产品,将具有欺诈性、不合规、有隐患的校园贷产品剔除出去,净化市场环境,确保大学生的贷款安全;又如何引导大学生做好风险管控,树立健康、理性的消费观和理财观,金融监管部门和教育部门当及时关注。 (转载:青岛全搜索电子报 

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